Mercoledì scorso, poche ore dopo la nostra segnalazione che i fallimenti della Silicon Valley Bank e della Signature Bank avrebbero potuto stimolare nuove richieste per l'implementazione di una CBDC da parte degli Stati Uniti, la Federal Reserve ha annunciato che gli Stati Uniti stanno per lanciare il servizio di trasferimento istantaneo di pagamenti FedNow a luglio.
"La Federal Reserve ha annunciato che il servizio FedNow inizierà a funzionare a luglio e ha fornito dettagli sui preparativi per il lancio", si legge nell'annuncio.
"Non potremmo essere più entusiasti dell'imminente lancio di FedNow, che consentirà a tutti gli istituti finanziari partecipanti, dai più piccoli ai più grandi e da ogni angolo del Paese, di offrire una moderna soluzione di pagamento istantaneo", ha dichiarato Ken Montgomery, primo vicepresidente della Federal Reserve Bank di Boston e responsabile del programma FedNow. "Con l'avvicinarsi del lancio, esortiamo le istituzioni finanziarie e i loro partner industriali a procedere a pieno ritmo con i preparativi per aderire al servizio FedNow".
La Fed ha aggiunto che il Servizio FedNow "sarà lanciato con un robusto insieme di funzionalità di base per la compensazione e il regolamento e di funzionalità a valore aggiunto. Altre funzionalità e miglioramenti saranno aggiunti nelle versioni future per continuare a sostenere la sicurezza, la resilienza e l'innovazione nel settore, man mano che la rete FedNow si espanderà nei prossimi anni".
"Con il servizio FedNow, la Federal Reserve sta creando un sistema di pagamenti all'avanguardia, resiliente, adattabile e accessibile", ha dichiarato Tom Barkin, presidente della Federal Reserve Bank di Richmond e sponsor esecutivo del programma FedNow. "Il lancio riflette un'importante pietra miliare nel percorso volto ad aiutare le istituzioni finanziarie a soddisfare le esigenze dei clienti in materia di pagamenti istantanei per sostenere meglio quasi tutti gli aspetti della nostra economia".
La Federal Reserve afferma di aver sviluppato il servizio FedNow "per facilitare la diffusione a livello nazionale dei servizi di pagamento istantaneo da parte delle istituzioni finanziarie - indipendentemente dalle dimensioni o dalla posizione geografica - 24 ore su 24, ogni giorno dell'anno".
"Attraverso le istituzioni finanziarie che partecipano al Servizio FedNow, le imprese e i privati potranno inviare e ricevere pagamenti istantanei in qualsiasi momento della giornata, e i destinatari avranno pieno accesso ai fondi immediatamente, offrendo loro una maggiore flessibilità nella gestione del denaro e nei pagamenti sensibili al fattore tempo", ha dichiarato la Fed. "L'accesso sarà fornito attraverso la rete FedLine® della Federal Reserve, che serve più di 10.000 istituzioni finanziarie direttamente o attraverso i loro agenti".
Come ha osservato Steve Kaaru di CoinGeek, FedNow è in lavorazione dal 2019 ed è "indicato come il modo più veloce per effettuare pagamenti da parte delle istituzioni finanziarie negli Stati Uniti 24 ore su 24, ogni giorno dell'anno". Le banche, i servizi di pagamento e i singoli utenti riceveranno e avranno accesso immediato ai pagamenti effettuati tramite il servizio".
Il rapporto aggiunge che FedNow "affronterà una sfida che ha afflitto l'industria finanziaria mondiale per diversi decenni: facilitare i pagamenti istantanei". Diversi operatori hanno proposto soluzioni proprie, come VISA (NASDAQ: V) e Mastercard (NASDAQ: MA), che hanno rispettivamente Direct e Send, per consentire i pagamenti in tempo reale".
L'articolo sottolinea che negli Stati Uniti, un collettivo di banche e processori di pagamento noto come The Clearing House gestisce i pagamenti in tempo reale, aggiungendo che una delle soluzioni emergenti a questa sfida è rappresentata dalle valute digitali delle banche centrali (CBDC) per facilitare i pagamenti in tempo reale. Negli Stati Uniti, il presidente della Fed Jerome Powell ha respinto la necessità di un dollaro digitale e FedNow è la sua risposta alla richiesta di una CBDC.
"La giuria non ha ancora deciso se FedNow sarà un precursore del dollaro digitale o se ostacolerà i progressi del CBDC nella più grande economia del mondo", ha osservato Kaaru. "Per ora è chiaro che cambierà il panorama dei pagamenti negli Stati Uniti".
A dicembre, Norbert Michel del Cato Institute ha sostenuto che la Federal Reserve dovrebbe abbandonare FedNow e qualsiasi progetto di lancio di un CBDC.
"Proprio come FedNow, i CBDC dovrebbero essere lasciati sul tavolo da disegno", ha sostenuto Michel. "Entrambi usurpano il settore privato. I sostenitori di entrambi ignorano i molti danni che il governo ha già causato ai mercati finanziari e presumono che questa volta il governo fornirà soluzioni migliori".
"Se il Congresso vuole davvero garantire un maggiore accesso ai mercati finanziari e assicurare una maggiore innovazione nei servizi finanziari, i membri dovrebbero sostenere una maggiore innovazione e concorrenza privata", ha aggiunto. "Come minimo, dovrebbero lavorare per ridurre il monopolio governativo e la regolamentazione, garantendo che la Fed non possa emettere un CBDC al dettaglio. Poi potranno iniziare a far uscire il governo dal business dei sistemi di pagamento".
Anche se al momento non esiste un piano imminente per l'implementazione di un "dollaro digitale" da parte della Fed, nel 2022 è stata depositata una proposta di legge della Camera che autorizza il Tesoro a crearne uno. Il deputato Stephen Lynch (D-MA) si è unito ad altri quattro membri del Congresso nel presentare la proposta di legge: Jesús Chuy Garcia (D-IL), Ayanna Pressley (D-MA) e Rashida Tlaib (D-MI).
"Il dollaro elettronico, una rappresentazione virtuale di un dollaro statunitense, consentirebbe alle persone di effettuare pagamenti utilizzando gettoni sui telefoni cellulari o tramite carte anziché contanti", ha riferito Lucas Mearian di Computer World.
"ECASH (electronic cash), come viene chiamato il disegno di legge, sarebbe uno strumento al portatore che non richiederebbe intermediari per l'elaborazione dei pagamenti, come SWIFT, la più grande rete di messaggistica di pagamento del mondo", si legge nel rapporto. "Ciò significa che i pagamenti con ECASH sarebbero quasi istantanei, anche al di là dei confini nazionali, e le commissioni di elaborazione sarebbero probabilmente ridotte in modo significativo".
Nel marzo 2022, il presidente Joe Biden ha emesso un ordine esecutivo che chiedeva di approfondire la ricerca sullo sviluppo di una valuta digitale nazionale attraverso la Federal Reserve Bank o "The Fed".
L'ordine esecutivo chiedeva alla Federal Reserve e al Dipartimento del Tesoro di "esplorare una valuta digitale della Banca Centrale degli Stati Uniti (CBDC), ponendo urgenza alla ricerca e allo sviluppo di una potenziale CBDC degli Stati Uniti, qualora l'emissione fosse ritenuta nell'interesse nazionale". L'Ordine ordina al Governo degli Stati Uniti di valutare l'infrastruttura tecnologica e le esigenze di capacità per un potenziale CBDC statunitense in modo da proteggere gli interessi degli americani. L'Ordine incoraggia inoltre la Federal Reserve a proseguire gli sforzi di ricerca, sviluppo e valutazione per un CBDC statunitense, compreso lo sviluppo di un piano per un'azione più ampia del governo statunitense a sostegno del suo lavoro. Questo sforzo dà priorità alla partecipazione degli Stati Uniti alla sperimentazione in più Paesi e garantisce la leadership degli Stati Uniti a livello internazionale per promuovere lo sviluppo di un CBDC che sia coerente con gli Stati Uniti.
La Federal Reserve Bank sta ancora esplorando lo sviluppo dei CBDC. Secondo il tracker del Consiglio Atlantico, finora 11 nazioni hanno implementato i CBDC.
Il World Economic Forum sostiene l'implementazione dei CBDC per promuovere una maggiore inclusione e stabilità nell'economia digitale globale. Il Forum cita la banca centrale americana, la Federal Reserve, che ha dichiarato che se la CBDC venisse introdotta, sarebbe "l'asset digitale più sicuro a disposizione del pubblico, senza alcun rischio di credito o di liquidità associato".
"Il WEF aggiunge che la resilienza dei sistemi finanziari potrebbe essere rafforzata. "Se un disastro naturale o il fallimento di una società di pagamenti rendesse indisponibile il contante, un CBDC potrebbe fornire un supporto, secondo il Fondo Monetario Internazionale".
Più di 100 Paesi, tra cui 19 nazioni del G20, stanno esplorando le valute digitali delle banche centrali (CBDC), osserva il World Economic Forum.
Sulla scia dei fallimenti di SVB e Signature, il sistema bancario si sta muovendo verso il consolidamento. La First Republic Bank, sull'orlo del collasso, è stata salvata da un consorzio di grandi banche e istituti di credito.
"Giovedì pomeriggio un gruppo delle maggiori banche nazionali è intervenuto per salvare la First Republic Bank con un deposito di 30 miliardi di dollari, una mossa destinata a sostenere l'assediato istituto di credito di San Francisco tra i timori di una più ampia crisi finanziaria", ha riferito Fox Business.
"JPMorgan Chase, Citigroup, Bank of America e Wells Fargo contribuiranno con 5 miliardi di dollari ciascuna; Goldman Sachs e Morgan Stanley depositeranno circa 2,5 miliardi di dollari ciascuna", si legge in un comunicato stampa delle banche. "Truist, PNC, U.S. Bancorp, State Street e Bank of New York Mellon forniranno circa 1 miliardo di dollari a testa".
"Questa azione da parte delle maggiori banche americane riflette la loro fiducia nella First Republic e nelle banche di tutte le dimensioni, e dimostra il loro impegno generale ad aiutare le banche a servire i loro clienti e le comunità", ha dichiarato la coalizione in un comunicato congiunto.
J.P. Morgan Chase e altre grandi banche come Citigroup sono state inondate di nuovi clienti all'indomani dei crolli bancari, come ha riportato martedì il Financial Times. All'indomani dei fallimenti bancari, due dei più grandi nella storia degli Stati Uniti, si teme nuovamente un "effetto domino" e dove potrebbe portare.
Sebbene la posizione ufficiale della Federal Reserve Bank sia quella di non aver ancora lanciato un CBDC e non vi siano piani attuali per l'implementazione di un "dollaro digitale", l'istituzione ha una lunga storia di spostamenti di obiettivi.
Secondo le osservazioni del presidente della Fed Jerome Powell del 2017 sulla storia e la struttura della Federal Reserve, "la banca centrale americana è stata fondata con il Federal Reserve Act del 1913, che è stato in gran parte una reazione al panico del 1907, che ha causato un calo del 12% del PNL corretto per l'inflazione (due volte più grave del calo durante la crisi del 2008)".
"Dopo la fine del panico, si è diffusa l'idea che fosse necessaria una riforma, anche se il consenso sull'esatta natura di tale riforma era sfuggente", ha aggiunto. "Alcuni chiedevano un'istituzione dalla struttura simile a quella della Banca d'Inghilterra dell'epoca, con potere centralizzato, posseduta e gestita dal sistema bancario. Alcuni volevano invece che il controllo fosse affidato al governo federale a Washington... L'istituzione che ne risultò fu un compromesso, creato dal Federal Reserve Act nel 1913... fu creato un sistema più federato, con l'istituzione del Federal Reserve Board a Washington e delle 12 Reserve Banks dislocate in tutto il Paese".
Come si evince dalla dichiarazione di Powell, la Federal Reserve è stata fondata come "sistema federato", ma si è evoluta nel tempo fino a diventare "la banca centrale americana".
"Oggi la Federal Reserve stabilisce la politica monetaria della nazione, supervisiona e regolamenta gli istituti bancari, mantiene la stabilità del sistema finanziario e fornisce servizi finanziari agli istituti di deposito, al governo degli Stati Uniti e alle istituzioni ufficiali straniere", si legge sul sito ufficiale.
Come riassunto da Thomas Jefferson in una lettera a Samuel Kercheval del 1816, la tendenza del governo è quella di diventare sempre più potente e di corrompere la società.
"E questa è la tendenza di tutti i governi umani. Un allontanamento dal principio in un caso diventa un precedente per il secondo; quel secondo per un terzo; e così via, finché la maggior parte della società è ridotta a essere meri automi della miseria, a non avere più sensibilità se non per il peccato e la sofferenza", scriveva Jefferson.
Questo è il caso di FedNow e potrebbe essere il caso dei CBDC. Sarà quindi questione di tempo prima che i sostenitori della Fed si schierino a favore di un dollaro digitale. E quindi, a quel punto, potrebbe essere troppo tardi per fermarlo.
Un dollaro digitale sarebbe lo strumento definitivo di controllo economico e sociale. È quindi il sogno dei pianificatori centrali e la nemesi di chi ama la libertà in America.
Fonte: https://beckernews.com/the-federal-reserve-announces-its-first-big-step-towards-a-digital-dollar-49617/
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