La BCE chiede ad alcuni istituti di credito di monitorare i social media per individuare i primi segnali di corse agli sportelli

La Banca Centrale Europea ha chiesto ad alcune banche di monitorare da vicino l'attività sui social media per rilevare un peggioramento del sentimento che potrebbe portare ad una corsa ai depositi, hanno detto a Reuters due dirigenti bancari a conoscenza della richiesta.

Le autorità europee di regolamentazione hanno rafforzato il controllo sulla liquidità delle banche dopo il crollo della Silicon Valley Bank e del Credit Suisse nel marzo dello scorso anno, hanno detto le persone, chiedendo l'anonimato perché le discussioni sono private.

Le banche possono incorrere in problemi finanziari se i clienti si affrettano a prelevare depositi nello stesso momento. Nell'ottobre 2022, un post sui social media di un giornalista in cui si affermava che "una grande banca d'investimento internazionale è sull'orlo del baratro", ha portato a una corsa al Credit Suisse, con i clienti che hanno ritirato più di 100 miliardi di franchi svizzeri (116 miliardi di dollari) entro la fine dell'anno. il quarto trimestre di quell'anno.

La velocità con cui i clienti prelevano i depositi ha innescato un dibattito a livello globale sulla possibilità, con l’attuale regolamentazione, che gli istituti possano resistere a improvvisi shock di liquidità e se potrebbero essere necessarie nuove regole.

A marzo, l'Autorità bancaria europea, un'agenzia europea indipendente che svolge attività nel settore bancario e finanziario, ha invitato le autorità di regolamentazione competenti a valutare i rischi, compresi i social media, che potrebbero "contribuire a un deterioramento della percezione pubblica e della reputazione dell'istituto". .

In risposta alle richieste della BCE specifiche per alcune banche della regione, un importante istituto di credito europeo ha incaricato un team di segnalare volumi significativi di post negativi alla tesoreria della banca, che a sua volta valuterà l'eventuale impatto sui depositi, uno dei fattori hanno detto due dirigenti.

Anche se il rilevamento tempestivo potrebbe non fermare una corsa agli sportelli, i regolatori e le banche sono ansiosi di non farsi cogliere alla sprovvista, secondo le persone che hanno familiarità con il pensiero dei regolatori.

Un portavoce della BCE ha rifiutato di commentare.

"I social media consentono alle informazioni di diffondersi più velocemente ma possono anche innescare o amplificare gli shock", ha affermato la BCE nella sua revisione della stabilità finanziaria di novembre.

Negli ultimi mesi la BCE ha anche intensificato il controllo sulla segnalazione della liquidità, fissando la frequenza da settimanale a mensile.

DIBATTITO SULLA LIQUIDITÀ

I regolatori europei stanno anche discutendo se le ipotesi utilizzate per calcolare il cosiddetto coefficiente di copertura della liquidità (LCR), un indicatore chiave utilizzato dalle banche per misurare il rischio di liquidità, debbano essere riviste, ha detto a Reuters un altro dirigente bancario.

Introdotti dopo la crisi finanziaria del 2008, gli LCR richiedono alle banche di detenere attività sufficienti che possono essere scambiate con contanti per sopravvivere a un periodo di significativo stress di liquidità.

Le autorità di regolamentazione stanno esaminando le basi di deposito individuali dei finanziatori e se i contanti possono uscire a una velocità maggiore, ha aggiunto l'esecutivo.

In Svizzera, le autorità e gli istituti di credito stanno discutendo nuove misure, inclusa la possibilità di scaglionare una quota maggiore dei prelievi su periodi di tempo più lunghi, ha riferito Reuters a novembre.

I dirigenti bancari hanno detto a Reuters che le misure che danno un’idea di quanta liquidità un prestatore può liberare in un giorno potrebbero essere più efficaci degli LCR, che valutano l’accesso al contante su un periodo di 30 giorni.

Alle banche più grandi dovrebbe essere richiesto di dimostrare di essere in grado di accedere rapidamente ai fondi nel “termine ultra breve”, ha affermato la scorsa settimana un importante regolatore bancario statunitense.

Il Comitato di Basilea per la vigilanza bancaria, che stabilisce gli standard per la regolamentazione prudenziale delle banche, analizzerà se alcune delle sue regole sulla liquidità necessitano di modifiche dopo i deflussi di depositi molto più rapidi durante la crisi di marzo, in parte a causa dell’impatto dei social media.

Il Financial Stability Board, un organismo internazionale che monitora il sistema finanziario globale, sta esaminando come sono cambiate le dinamiche dei depositi e il ruolo dei social media, ha affermato all’inizio di questa settimana.

Stefania Spezzati - Reuters

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